Perbezaan Pinjaman Segera Bank dan Koperasi untuk Penjawat Awam

30 Disember 2024

Muhd Hakim Ahmad

Kuala Lumpur

Pengenalan

Jika anda merupakan seorang kakitangan kerajaan, anda mempunyai kelebihan untuk memilih antara pelbagai pilihan pinjaman kewangan, termasuk pinjaman segera melalui bank atau koperasi.

Namun, bagi mereka yang menghadapi kesukaran seperti disenaraikan hitam atau mempunyai skor CTOS yang rendah, mungkin agak sukar untuk mendapatkan kelulusan pinjaman bank. Dalam situasi ini, pinjaman koperasi sering menjadi alternatif yang sesuai.

Koperasi ialah organisasi yang dibentuk secara sukarela oleh individu yang berkongsi matlamat ekonomi dan sosial. Ia menyediakan akses kepada kredit dengan kadar faedah yang kompetitif kepada ahli-ahlinya.

Sebelum membuat keputusan, adalah penting untuk memahami perbezaan utama antara pinjaman segera bank dan koperasi agar anda dapat memilih yang terbaik untuk keperluan anda.

Syarat Kelayakan untuk Pinjaman Segera Bank dan Koperasi

Pinjaman segera melalui bank dan koperasi mempunyai syarat kelayakan yang berbeza. Bank di Malaysia wajib mematuhi panduan ketat yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Sebelum meluluskan permohonan, pihak bank akan menilai lima faktor utama, termasuk:

Komitmen luar pemohon.
Rekod sejarah pembayaran kredit melalui CCRIS.
Rekod pinjaman PTPTN pemohon di CCRIS.
Rekod CTOS.
Rekod pemohon di bawah AKPK.

Disebabkan pelbagai semakan ini, proses kelulusan pinjaman bank biasanya mengambil masa lebih lama. Sebaliknya, koperasi beroperasi di bawah Akta Koperasi 1993 dan tidak tertakluk kepada peraturan BNM yang sama.

Bagi penjawat awam, kelulusan pinjaman koperasi biasanya diberikan selagi potongan gaji tidak melebihi 60%. Proses yang lebih fleksibel ini membolehkan pinjaman koperasi diluluskan dalam tempoh yang lebih singkat berbanding pinjaman bank komersial.

Perbezaan Kadar Faedah Pinjaman Segera

Kadar faedah untuk pinjaman segera berbeza mengikut institusi kewangan. Penjawat awam perlu mempertimbangkan keputusan dengan teliti bagi mengelakkan beban kewangan akibat kadar faedah yang tinggi.

Bank komersial biasanya menetapkan kadar faedah berdasarkan faktor seperti jumlah pinjaman, tempoh pembayaran balik, dan skor kredit pemohon. Sebaliknya, kadar faedah pinjaman koperasi selalunya lebih rendah berbanding bank komersial. Namun, penting untuk diingat bahawa kebanyakan pinjaman koperasi tidak membayar jumlah penuh pinjaman kepada peminjam.

Jumlah bayaran tunai yang diterima peminjam biasanya berada dalam lingkungan 70% hingga 98% daripada jumlah pinjaman yang diluluskan, bergantung pada koperasi tersebut. Oleh itu, peminjam perlu memahami dengan jelas kadar faedah serta jumlah bayaran tunai yang akan diterima sebelum membuat keputusan.

Kaedah Bayaran Balik Pinjaman

Bayaran balik untuk pinjaman koperasi biasanya dilakukan melalui potongan automatik pada slip gaji. Penjawat awam boleh memilih untuk membuat pembayaran ansuran bulanan melalui sistem Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA) atau Jabatan Akauntan Negara Malaysia (JANM).

(Ibu pejabat Angkasa di Petaling Jaya, Selangor)

Kedua-dua sistem ini memberikan kemudahan kepada peminjam untuk mengurus bayaran balik dengan lebih teratur dan terjamin.

Sebaliknya, untuk pinjaman bank, pembayaran balik bulanan biasanya dilakukan melalui kaedah ‘autodebit’ atau secara manual menggunakan mesin ATM. Beberapa bank komersial juga menyediakan pilihan potongan gaji sebagai alternatif untuk memudahkan peminjam.

Ketahui Pilihan Pinjaman Segera di Kredit Rakyat!

Sebagai kesimpulan, penting bagi peminjam untuk memahami syarat-syarat pinjaman dengan teliti agar dapat membuat pilihan yang sesuai dan tidak membebankan kewangan mereka pada masa hadapan. Bagi mereka yang menghadapi kesukaran mendapatkan kelulusan daripada bank, pinjaman koperasi dengan potongan gaji sering menjadi pilihan utama.

Di Kredit Rakyat, kami menawarkan pelbagai jenis pinjaman yang direka khas untuk memenuhi keperluan penjawat awam, termasuk pinjaman segera, pinjaman koperasi, pinjaman peribadi, dan penyatuan hutang. Proses permohonan kami mudah dan boleh dilakukan secara dalam talian untuk kakitangan kerajaan di seluruh Malaysia.

Untuk maklumat lanjut, sila hubungi kami melalui telefon atau WhatsApp di 014 704 7275, atau emel ke [email protected].

Lebih banyak bacaan lain :