Kelebihan Pinjaman Peribadi Kerajaan Berbanding Pinjaman Komersial

5 January 2025

Izham Tarmizy

Ipoh, Perak

Pengenalan

Pinjaman peribadi adalah salah satu cara yang popular di kalangan rakyat Malaysia untuk mendapatkan dana tambahan bagi memenuhi keperluan kewangan. Terdapat dua jenis utama pinjaman peribadi yang tersedia di pasaran: pinjaman peribadi kerajaan dan pinjaman peribadi komersial. Artikel ini akan membincangkan kelebihan pinjaman peribadi kerajaan, terutamanya bagi penjawat awam, berbanding dengan pinjaman komersial.

1. Kadar Faedah yang Lebih Rendah

Salah satu kelebihan utama pinjaman peribadi kerajaan ialah kadar faedahnya yang jauh lebih rendah berbanding pinjaman komersial. Ini kerana pinjaman kerajaan sering disubsidi oleh kerajaan atau institusi kewangan yang bekerjasama dengannya. Penjawat awam yang memohon pinjaman kerajaan boleh menikmati kadar faedah serendah 3% hingga 4%, berbanding kadar faedah pinjaman komersial yang biasanya bermula dari 6% hingga 12%. Kadar faedah yang rendah ini membantu mengurangkan beban kewangan peminjam dalam jangka masa panjang.

(Gambar diambil daripada Investopedia)

2. Tempoh Pembayaran yang Fleksibel

Pinjaman peribadi kerajaan juga menawarkan tempoh pembayaran balik yang lebih fleksibel, biasanya sehingga 10 tahun. Fleksibiliti ini membolehkan peminjam untuk memilih tempoh pembayaran balik yang sesuai dengan kemampuan kewangan mereka. Tempoh yang lebih panjang juga bermakna ansuran bulanan yang lebih rendah, yang dapat meringankan komitmen bulanan penjawat awam.

Sebagai contoh, seorang penjawat awam yang mengambil pinjaman dengan tempoh pembayaran selama 10 tahun akan mempunyai lebih banyak ruang untuk mengurus kewangan berbanding jika dia mengambil pinjaman komersial dengan tempoh maksimum hanya 5 hingga 7 tahun.

3. Kelebihan Khusus untuk Penjawat Awam

Pinjaman peribadi kerajaan biasanya disasarkan kepada penjawat awam, yang memberikan mereka kelebihan unik seperti:

Pemotongan Gaji Secara Automatik: Sistem pemotongan gaji automatik melalui Biro Angkasa memastikan pembayaran balik dibuat tepat pada masanya, sekali gus mengurangkan risiko tunggakan dan penalti. Melalui sistem ini, jumlah ansuran bulanan akan ditolak terus daripada gaji penjawat awam sebelum mereka menerima baki gaji. Kaedah ini bukan sahaja memudahkan peminjam, tetapi juga memastikan kewajipan pembayaran pinjaman dipatuhi tanpa perlu campur tangan manual.
Proses Permohonan yang Lebih Mudah: Penjawat awam sering kali mendapat akses kepada proses permohonan yang lebih cepat dan dokumen yang lebih ringkas, berbanding pemohon pinjaman komersial.
Kelayakan Tinggi: Penjawat awam dianggap sebagai peminjam berisiko rendah kerana kestabilan kerjaya mereka. Ini menjadikan mereka lebih mudah untuk mendapat kelulusan pinjaman.

4. Tiada Caj Tersembunyi

Pinjaman peribadi kerajaan biasanya telus dalam struktur cajnya. Semua caj yang dikenakan, termasuk yuran pemprosesan atau perkhidmatan, dinyatakan dengan jelas kepada pemohon sebelum perjanjian ditandatangani. Pemohon tidak perlu bimbang tentang caj tersembunyi seperti yuran pemprosesan yang tinggi, penalti tidak munasabah, atau caj tambahan yang tidak dijelaskan. Berbanding dengan pinjaman komersial, yang kadang-kadang mempunyai pelbagai caj tambahan seperti yuran pentadbiran, insurans tambahan, atau penalti lewat yang tinggi, pinjaman kerajaan lebih mesra peminjam dengan memastikan setiap kos adalah munasabah dan jelas sejak awal.

5. Perlindungan Takaful

Sebilangan besar pinjaman peribadi kerajaan disertakan dengan perlindungan takaful, iaitu bentuk perlindungan insurans berasaskan syariah. Perlindungan ini memastikan bahawa baki pinjaman akan dilunaskan sepenuhnya sekiranya peminjam mengalami kematian, kehilangan upaya kekal, atau musibah lain yang dilindungi. Selain itu, takaful juga memberikan ketenangan kepada keluarga peminjam kerana mereka tidak perlu menanggung beban kewangan tambahan. Walaupun pinjaman komersial juga menawarkan perlindungan serupa, ia sering disertakan dengan kos tambahan yang boleh meningkatkan jumlah keseluruhan pinjaman.

Kesimpulan

Secara keseluruhannya, pinjaman peribadi kerajaan menawarkan pelbagai kelebihan yang menjadikannya pilihan yang lebih baik, terutamanya untuk penjawat awam. Dengan kadar faedah yang rendah, tempoh pembayaran yang fleksibel, dan kelebihan khusus seperti pemotongan gaji automatik, pinjaman ini bukan sahaja lebih berpatutan tetapi juga lebih praktikal. Penjawat awam yang ingin mendapatkan pinjaman peribadi harus mempertimbangkan pilihan ini sebagai keutamaan sebelum beralih kepada pinjaman komersial. Dengan membuat pilihan yang tepat, mereka dapat mengurus kewangan dengan lebih bijak dan mengurangkan beban kewangan jangka panjang.

Jika anda memerlukan maklumat lanjut atau bantuan, hubungi kami melalui telefon atau WhatsApp di 014 704 7275, atau email ke [email protected].